IA para recuperação de crédito automatiza a renegociação de dívidas no WhatsApp e reduz custos operacionais…
O custo de manter uma mesa de cobrança humana para renegociar dívidas de baixo ticket consome boa parte da margem de lucro das financeiras brasileiras porque cada atendente consegue gerenciar apenas um volume limitado de conversas simultâneas e acaba perdendo o timing do cliente. Quando o contato é manual, o tempo de resposta é lento e o cliente acaba priorizando o pagamento de outras contas, só que a tecnologia atual permite que agentes de IA conduzam toda a negociação seguindo réguas de desconto rígidas e personalizadas de forma simultânea com milhares de pessoas. O processo manual gera um gargalo onde o time comercial gasta 80% do tempo tentando contato inicial e apenas 20% negociando de fato, o que resulta em uma operação ineficiente e cara para a estrutura da empresa.
Como funciona, etapa por etapa
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Identificação e Gatilho de Contato
Olá, João, sou a assistente virtual da Financeira Valor e identifiquei uma oportunidade exclusiva para regularizar seu contrato final 4522 com um desconto especial que expira em 24 horas, você gostaria de ver os valores agora?Objetivo: Iniciar o contato de forma personalizada e gerar urgência imediata para garantir que o cliente responda à primeira interação.
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Verificação de Intenção e Qualificação
Entendo perfeitamente sua situação, João, e para eu buscar a melhor condição de parcelamento no sistema, você prefere quitar a dívida à vista com desconto máximo ou parcelar em valores menores que caibam no seu orçamento mensal?Objetivo: Identificar o perfil financeiro do devedor e qualificar qual régua de negociação a IA deve seguir para maximizar a chance de acordo.
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Apresentação da Proposta Dinâmica
Consegui liberar aqui para você uma quitação de R$ 1.500,00 por apenas R$ 450,00 à vista, ou se preferir, podemos fazer em 6 parcelas fixas de R$ 95,00, qual dessas opções ajuda você a limpar seu nome hoje?Objetivo: Apresentar opções concretas baseadas nos limites definidos pela financeira, permitindo que o cliente sinta que tem o controle da escolha.
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Tratamento de Objeções em Tempo Real
Compreendo que o valor da parcela de R$ 95,00 ainda está pesado, só que se fecharmos agora eu consigo estender o prazo para 10 vezes de R$ 62,00 para garantir que não comprometa sua renda, o que acha dessa nova condição?Objetivo: Contornar resistências financeiras sem precisar de supervisão humana, utilizando margens de manobra pré-aprovadas no sistema.
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Coleta de Dados e Formalização
Excelente escolha, João, para finalizar o termo de acordo e gerar seu documento, você confirma que o seu e-mail para envio é joao.silva@email.com e que a melhor data de vencimento para as próximas parcelas é todo dia 10?Objetivo: Confirmar os dados necessários para a emissão do contrato e garantir que o compromisso de pagamento esteja alinhado com o fluxo de caixa do cliente.
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Geração e Entrega de Boleto ou Pix
Acordo formalizado com sucesso e aqui está o seu código Pix para o pagamento da primeira parcela, lembrando que a baixa no sistema ocorre em até 30 minutos e seu nome fica limpo em até 5 dias úteis após a compensação.Objetivo: Entregar o meio de pagamento de forma instantânea para aproveitar o pico de engajamento do cliente e evitar o esquecimento.
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Confirmação e Follow-up Preventivo
João, vi que o boleto vence amanhã e passei para lembrar que o pagamento garante a manutenção do seu desconto de 70%, caso precise de uma nova via ou tenha tido algum problema, é só me avisar por aqui.Objetivo: Realizar o follow-up (voltar no cliente em potencial para lembra-lo) de forma automatizada para garantir a conversão final do acordo gerado.
Resultados esperados
Como aplicamos isso em operação real
CrediTech Soluções Financeiras · Crédito Pessoal e Microcrédito
A empresa possuía uma carteira de 15 mil clientes inadimplentes e uma equipe de apenas 4 cobradores que não conseguiam processar nem 10% da base mensalmente, resultando em um aumento perigoso do índice de perdas.
Implementamos um fluxo de IA para renegociação automática que abordou toda a base de atraso entre 30 e 90 dias, conduzindo conversas simultâneas e oferecendo planos de parcelamento pré-configurados com integração direta ao sistema de emissão de boletos da empresa.
Features da Flly aplicadas neste fluxo
Outros fluxos para financeiras
Cada caso de uso é um fluxo de mensagem pré-modelado pela Flly.
Cotação em minutos
Lead informa CPF/perfil, IA pré-qualifica e devolve faixa de taxa em 2 minutos.
Renegociação ativa
Cliente atrasado D+15, IA dispara proposta de renegociação com link.
Canal oficial vs golpe
Cliente confirma identidade do canal antes de qualquer transação; IA emite código curto.
Triagem automatizada de leads para qualificação de crédito
Quando os leads (clientes potenciais) chegam através de anúncios de redes sociais, a IA inicia um diálogo fluido para entender se o perfil busca crédito consignado ou pessoal, porque isso filtra quem realmente tem margem disponível antes mesmo de chegar ao consultor humano, o que economiza horas de trabalho e reduz o CPL (custo por lead) da financeira de forma drástica, eficiente e organizada.
Onboarding digital para coleta e validação de documentos
Durante o onboarding (primeiras instruções), a IA solicita fotos dos documentos e utiliza reconhecimento de imagem para validar se o comprovante de residência é atual, porque isso evita que o processo pare por falta de nitidez ou documentos vencidos, permitindo que a análise de crédito aconteça em paralelo e o contrato seja gerado sem a necessidade de idas e vindas manuais cansativas por e-mail.
Monitoramento de NPS e satisfação após liberação do crédito
Logo após a liberação do dinheiro na conta do cliente, a IA envia uma mensagem para confirmar se o valor está correto e aplica uma pesquisa de NPS (índice de satisfação do cliente), porque entender a experiência do usuário nesse momento crítico ajuda a identificar falhas no processo de venda e cria um canal aberto para futuras indicações de amigos e familiares interessados em obter crédito rápido.
Onde a Flly atende financeiras
Esse fluxo está disponível em todas as cidades onde a Flly opera.
Perguntas frequentes
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