Como automatizar o onboarding digital para coleta e validação de documentos em financeiras pelo WhatsApp
O maior desafio enfrentado por financeiras que operam com crédito pessoal e consignado reside na altíssima taxa de abandono que ocorre logo após a simulação inicial, porque o lead (cliente potencial) costuma demonstrar entusiasmo com o valor do empréstimo, mas desaparece assim que se depara com a necessidade de enviar uma montanha de documentos ou quando percebe que a taxa de juros exige uma análise mais criteriosa. Para o gerente comercial regional, esse cenário é desastroso, pois o ciclo de venda médio de 3 dias acaba se estendendo por causa da lentidão humana em conferir se o comprovante de residência está legível ou se o RG enviado não está vencido, o que gera um custo operacional invisível e drena a energia da equipe de vendas que deveria estar focada em fechar negócios de ticket médio de R$ 800 em vez de atuar como conferente de papelada.
Como funciona, etapa por etapa
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Qualificação BANT e Triagem
Olá! Que bom que você se interessou pelo nosso crédito. Para eu te passar as melhores condições, você já possui algum empréstimo ativo e qual seria o valor aproximado que você precisa hoje?Objetivo: Aplicar o filtro de BANT (orçamento, autoridade, necessidade e prazo) para garantir que o tempo da IA e dos analistas seja investido apenas em perfis que atendem aos critérios mínimos da financeira.
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Simulação e Transparência de Taxas
Com base no que você me disse, consegui liberar uma simulação de R$ 5.000 em 24x. As taxas ficam em 2,5% ao mês. Ficou bom para o seu planejamento ou prefere ajustar o prazo?Objetivo: Apresentar as condições comerciais de forma clara e direta para evitar que o cliente abandone o processo mais tarde por desconhecimento das taxas, aumentando a confiança na negociação.
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Início do Onboarding e Coleta de RG
Perfeito! Para seguirmos com a reserva desse valor, preciso que você me envie uma foto bem nítida da frente e do verso do seu RG ou da sua CNH aberta. Pode mandar por aqui mesmo!Objetivo: Iniciar o processo de onboarding (primeiras instruções) capturando o documento de identificação principal para começar a montagem do dossiê digital do cliente.
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Validação de Comprovante de Residência
Documento recebido! Agora, por favor, me envie uma foto de um comprovante de residência (luz, água ou telefone) que tenha sido emitido nos últimos 90 dias e esteja em seu nome.Objetivo: Utilizar a inteligência artificial para ler a data de emissão e o nome no comprovante, garantindo que o documento é atual e válido para a análise de crédito sem intervenção humana.
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Prova de Vida via Selfie
Estamos quase lá! Por segurança, preciso de uma foto sua segurando o seu documento de identidade ao lado do rosto. Tente tirar em um lugar bem iluminado para eu conseguir validar rapidinho.Objetivo: Executar o procedimento de KYC (verificação de identidade do cliente) para prevenir fraudes, comparando a foto em tempo real com o documento enviado anteriormente através de IA multimodal.
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Confirmação de Dados Bancários
Tudo certo com as fotos! Só para confirmar onde faremos o depósito: qual é o seu banco, agência e conta? Se preferir, pode mandar apenas a chave PIX se for a mesma do seu CPF.Objetivo: Coletar os dados finais para a liquidação do empréstimo, garantindo que todas as informações necessárias para o fechamento do contrato estejam organizadas no CRM (sistema de gestão de relacionamento…
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Finalização e Follow-up de Assinatura
Seus dados foram enviados para a análise final e em até 4 horas te mando o link para assinatura digital. Se tiver qualquer dúvida nesse meio tempo, é só me chamar aqui!Objetivo: Encerrar a coleta de dados com uma promessa de prazo curta e programar o follow-up (voltar no cliente em potencial para lembra-lo) automático caso o contrato não seja assinado no tempo previsto.
Resultados esperados
Como aplicamos isso em operação real
Referência Capital · Imobiliário B2C de investimento
Necessidade de escala no atendimento sem perder a qualidade consultiva e a agilidade na qualificação de investidores.
Implementação de agente especializado com base de 200 perguntas comuns, treinado com playbook de vendas, áudios do time comercial e histórico de conversas reais para conduzir o atendimento completo.
Features da Flly aplicadas neste fluxo
Outros fluxos para financeiras
Cada caso de uso é um fluxo de mensagem pré-modelado pela Flly.
Cotação em minutos
Lead informa CPF/perfil, IA pré-qualifica e devolve faixa de taxa em 2 minutos.
Renegociação ativa
Cliente atrasado D+15, IA dispara proposta de renegociação com link.
Canal oficial vs golpe
Cliente confirma identidade do canal antes de qualquer transação; IA emite código curto.
Triagem automatizada de leads para qualificação de crédito
Quando os leads (clientes potenciais) chegam através de anúncios de redes sociais, a IA inicia um diálogo fluido para entender se o perfil busca crédito consignado ou pessoal, porque isso filtra quem realmente tem margem disponível antes mesmo de chegar ao consultor humano, o que economiza horas de trabalho e reduz o CPL (custo por lead) da financeira de forma drástica, eficiente e organizada.
Monitoramento de NPS e satisfação após liberação do crédito
Logo após a liberação do dinheiro na conta do cliente, a IA envia uma mensagem para confirmar se o valor está correto e aplica uma pesquisa de NPS (índice de satisfação do cliente), porque entender a experiência do usuário nesse momento crítico ajuda a identificar falhas no processo de venda e cria um canal aberto para futuras indicações de amigos e familiares interessados em obter crédito rápido.
Prevenção de inadimplência com lembrete de parcelas via Pix
No setor financeiro de uma empresa em Porto Alegre, a IA monitora as datas de vencimento e envia um lembrete educado dois dias antes, oferecendo a linha digitável ou o código Pix para pagamento imediato, o que reduz a necessidade de cobrança humana agressiva e mantém o fluxo de caixa saudável, porque o cliente se sente assessorado e não apenas cobrado pela instituição credora no vencimento.
Onde a Flly atende financeiras
Esse fluxo está disponível em todas as cidades onde a Flly opera.
Perguntas frequentes
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Conversa de 20 minutos no WhatsApp com a gente, demonstração ao vivo na sua operação.
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